将来のために保険見直しました！

保険に入りました。

今まで独身のときには保険に全く入っていませんでしたが、
結婚し家庭を持つにあたり、さすがに将来をしっかり考える必要があったんですよね。
結婚直後にとりあえず都民共済に入りましたが、さすがにこれだけだと不安ですし…
それで昨日保険屋さんとしっかり話して、保険の契約を結んだ次第です。

保険屋さんは、会社の同僚に紹介してもらった、プルデンシャルという会社になります。
あまり宣伝はしていないのですが、アメリカ本社のプルデンシャル・ファイナンシャルは
世界トップクラスの規模のようです。
私は最初まったく知らない企業でしたので不安がありましたが、
やはりそういう話を聞くとちょっと安心しましたね…

プルデンシャルの最大の特徴はライフプランナーです。

日本の保険の場合は、すでにあるパッケージに申し込む形になりますが、
プルデンシャルの場合は、ライフプランナーという方と対面で話しこみ、
それぞれのライフプラン、必要とするもしもの時の備えをしっかり考えたうえで、
それぞれに最適な保障や月々の支払いを決めていきます。
なので契約はそれぞれの人に合わせて個別の契約になるみたいです。

私も先週ライフプランナーの方とお会いし、４時間ほど生命保険やプルデンシャルについて説明を受けました。
そして昨日は７時間ぶっ通しで、ライフプランナーの方や妻と話しながら契約を決めました。
結構疲れましたが、いろいろ詳しい話を聞けて楽しかったですよ。
それに途中で解約した場合、実際に病気になったり亡くなったりした場合、
そして一番可能性が高い、無事に老後まで健康だった場合などのケースでどのような状況になるのか
しっかり話した上で契約を決めることができました。


結果、私の契約はこんな感じです。
これから保険を考えている人はこんな契約があるんだなぁくらいの気持ちで、読んでみてください。

①終身保険
　保障：死亡保険金額　500万円（終身）＋毎月15万円（60歳まで）
　　　　高度障害の場合　毎月22.5万円（60歳まで）
　　　　がんの場合、日額2万円＋治療費（終身）
　支払：月々17,947円

②米国ドル建て終身保険
　保障：死亡保険金額　10万米国ドル（終身）
　　　　年利3％保障
　　　　⇒10年満期　払戻金4.2万米国ドル（そのまま終身保険の継続可能）
　支払：月々342米国ドル（10年以降は支払なし）

③米国ドル建て養老保険
　保障：死亡保険金額　6万米国ドル or 積立金の大きい方（終身）
　　　　年利3％保障
　　　　⇒60歳満期　払戻金12万米国ドル（10年分割、20年分割、終身600米国ドルの返済選択可能）
　支払：月々323米国ドル


貯蓄型メインなので月々の支払いは8万円くらいですね。
選ぶポイントは、いつ亡くなっても一定額の保証があること、
いつ解約・払戻しても総支払額と同じくらいの払戻があることです。

それぞれの契約に目的があるので、そちらも書きますね。

①終身保険
最低限の安心確保を目的とした保険です。
亡くなった後に必ずかかる葬式代と月々の生活費を最低限確保しています。
家賃は住宅購入を考えているため、早期死亡の場合には団体信用生命保険によりカバーされます。

また基本的に病気の医療費は貯蓄からカバーすることを考えているため保険はかけていません。
（高額療養費制度も考慮したうえで200万円貯蓄があればなんとでもなると思います）
ただし、がんの場合のみ医療費が高額になりますので、がん特約を付加しています。

②米国ドル建て終身保険
10年満期の中期貯蓄型保険です。
10年後に積立金額以上になって払戻可能なため、子供の学資や住宅ローンの繰り上げ返済資金として利用可能です。
もし10年後に余裕がある場合は、10万米国ドルの終身保険としてそのまま契約続行します。
10年以降は支払いがなくなるうえに、3％保障の運用を続けてもらえるので、その時の家計に合わせて柔軟に扱います。

＜注意事項＞
一部保険の内容について、私の勘違いがありました…
年利3％保障というのは、正しくは予定利率3％でした。
複雑そうでしたので詳しくは後日記事に書きますが、とりあえず下記の内容を訂正します。
・10年後に積立金額以上になって払戻可能⇒15年後に積立金額以上になって払戻可能
　⇒15年後からは大体2.2％の金利で払戻金が増えていきます

③米国ドル建て養老保険
60歳満期の長期貯蓄型保険です。
私の会社は退職金がないため、今のうちから老後資金をためておく必要があります。
また6万米国ドルの死亡保障もつくため、早いうちに亡くなった場合の保障にもなります。
3％保障の運用のため、老後には12万米国ドル以上になって戻ってきます。


以上の組み合わせで、いつ亡くなっても、いつ病気になっても、
また平穏無事に過ごしても、安心があり、損もしない保険にしたつもりです。
毎月の支払はちょっと大きいですが、10年後15年後、老後には支払額以上で戻ってきますので、今のうちだけ頑張ります！

今回はいろいろ保険屋さんに勉強させていただきました。
皆さんも保険を契約するときには、しっかりライフプランを金額まで落として契約してくださいね！



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